地震后房子成了废墟,按拆迁户对待?

近年来每当地震灾害发生后,都会出现房贷是否应该继续还的讨论。银行和专家方面的看法大体一致,一贯是这样的——
地震中即使房屋全损,贷款者也有义务按月还清余下贷款。这是因为,贷款者与银行之间的债务关系,不因抵押品(房屋)的灭失而消失。
专家还解释,根据国际经验,在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。
第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪,银行将终止合同关系,尚未偿还的贷款,将会核销处理;第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关系,继续归还贷款;

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的,继续履行贷款关系。

地震后房子成了废墟,按拆迁户对待?
那实际情况如何呢?以2008年汶川地震为例,5月12日发生了地震,5月19日央行和银监会就紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,
要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。
2008年5月23日,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》,
要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。
从人道角度考虑,当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时,如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务(特别是在房价高企的今天,家庭背负的房贷动辄上百万几百万),的确有失人情。但如果核销债务,对当初全款购买房产的家庭又不公平。法律条文与具体实践,道义关怀与效率公平,如何平衡?如何取舍?在相关文章的评论中,网友略带开玩笑的说法或许更为贴地气,有的网友直接建议,要不按拆迁户对待?
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